"월급날이 왜 이렇게 두렵죠?" 통장을 스쳐 지나가는 월급, 아침부터 울리는 독촉 전화와 문자... '이러다 정말 큰일 나겠다'는 공포감에 밤잠을 설쳤습니다. 이자 내는 날은 한 달에 몇 번씩 돌아오고, 빚은 줄어들 기미가 보이지 않았습니다. 혹시 여러분도 지금 저처럼, 끝이 보이지 않는 빚의 굴레 속에서 막막함을 느끼고 계신가요?
솔직히 저도 그랬습니다. '개인회생'이라는 단어는 TV에나 나오는 무서운 단어인 줄 알았습니다. '실패자'라는 낙인이 찍힐까 봐, 창피해서 어디에 물어보지도 못했습니다. 변호사 사무실은 당장 수임료부터 달라고 할 것 같아 문턱도 못 넘었고요.
하지만 이대로 '돌려막기'만 하다가는 정말 낭떠러지라는 것을 깨달았습니다. 며칠간 용기를 내어 '개인회생 신청자격'을 미친 듯이 파고들기 시작했습니다. 아직 모든 빚을 다 갚진 못했지만, 적어도 '이것'만 알아도 '나도 다시 시작할 수 있을까?' 하는 희미한 희망이 보였습니다.
이번 글에서는 변호사 광고가 아닌, 제가 직접 확인한 '개인회생 신청자격'의 가장 중요한 3가지 기준과, '파산'과는 무엇이 다른지 5분 안에 알기 쉽게 정리해 드립니다.
1. "혹시 '파산'과 헷갈리셨나요?" : 가장 중요한 첫 번째 자격
저도 처음엔 '회생'과 '파산'이 그게 그거인 줄 알았습니다. 하지만 완전히 다릅니다.
파산: "도저히 갚을 능력이 없으니, 모든 걸 0으로 해주세요." (소득이 없거나 최저생계비 미만일 때)
회생: "제가 '소득'은 있으니, 이자 좀 깎아주고 원금 일부 조정해주시면, 3년간 성실히 갚겠습니다!"
이게 개인회생 신청자격의 가장 큰 핵심입니다. 즉, "나는 갚을 의지가 있다"는 것을 증명해야 합니다.
- 필수 조건: 아르바이트, 일용직, 프리랜서, 직장인, 자영업자 등 형태와 상관없이 "앞으로 3년간 꾸준히 빚을 갚아나갈 수 있다"는 '지속적인 소득'을 증명해야 합니다. 월급이 적더라도, 법원이 정한 최저생계비보다 만 원이라도 많다면 그게 바로 '자격'이 됩니다.
2. "빚이 재산보다 많아야 합니다" (당연하지만 필수)
두 번째 개인회생 신청자격은 아주 명료합니다. 내가 가진 모든 '재산'보다 갚아야 할 '빚(부채)'이 단 1만 원이라도 많아야 합니다.
- 재산이란? 내 명의의 예금, 적금, 보험 해지환급금, 자동차, 집(보증금 포함), 주식 등을 다 포함합니다.
- 빚이란? 은행 대출, 카드값, 사채, 지인에게 빌린 돈 등 모든 부채를 말합니다.
만약 빚은 1억인데 재산이 1억 1천만 원이라면? 법원은 "재산 팔아서 갚으세요"라고 말하겠죠. 이 기준을 통과하지 못하면 '회생'이 아닌 다른 방법을 찾아야 합니다.
3. "빚이 너무 많아도 안 돼요?" : 빚의 '한도' 확인하기
저도 이건 의외였습니다. 빚이 많으면 무조건 되는 줄 알았는데, '개인회생'은 정해진 '한도'가 있었습니다. 이 한도를 넘어가면 '일반회생'이나 '기업회생' 같은 더 복잡한 절차로 가야 합니다.
- 담보가 없는 빚 (신용대출, 카드값 등): 10억 원 이하
- 담보가 있는 빚 (주택담보대출, 전세자금대출 등): 15억 원 이하
다행히(?) 저는 이 한도에는 한참 못 미쳤습니다. 대부분의 월급 생활자나 소상공인은 이 기준 안에서 개인회생 신청자격을 갖추게 됩니다.
'회생'은 낙인이 아닌, 다시 설 '기회'입니다
개인회생 신청자격 3가지를 알아보았습니다. '꾸준한 소득', '빚이 재산보다 많을 것', 그리고 '정해진 빚 한도'.
이 글을 통해 여러분은 '나도 될까?' 하는 막연한 공포 대신, '나는 이런 조건에 해당할까?'라는 명확한 기준을 얻으셨을 겁니다. '개인회생'이라는 단어는 실패의 낙인이 아닙니다. 빚 독촉의 공포에서 벗어나, 다시 한번 성실하게 일어설 수 있는 '합법적인 기회'이자 '보호막'입니다.
이제 남은 것은 여러분의 용기입니다.
혹시 '개인회생'과 '신용회복(워크아웃)'의 차이점이 헷갈리시나요? 제가 그 두 가지의 장단점을 명확하게 비교해 드릴까요?
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