미국etf 투자 하는 방법

 

영어만 보면 울렁증이 도지는 나, 미국 주식 괜찮을까요?

주변에서 다들 "미국 주식 해야 돈 번다", "서학 개미가 답이다"라고 하는데, 막상 시작하려니 겁부터 덜컥 나지 않으신가요? 영어로 된 뉴스도 읽어야 할 것 같고, 밤새 잠도 못 자고 차트를 봐야 할 것 같아서요. 게다가 환율은 또 뭐고, 세금은 왜 이렇게 복잡한지 듣기만 해도 머리가 지끈거리죠.

 

저도 처음엔 그랬어요. "한국 주식도 어려운데 무슨 미국 주식이야"라며 고개를 저었죠. 그런데 곰곰이 생각해보니 우리가 매일 쓰는 아이폰, 유튜브, 스타벅스, 코스트코가 다 미국 거더라고요. 내가 소비하는 곳에 투자하는 게 정석이라는데, 왜 나는 멀리서 파랑새를 찾고 있었을까 하는 후회가 밀려왔습니다.

 

복잡한 기업 분석 필요 없이, 미국 시장 전체를 사는 ETF라면 우리 같은 초보들도 충분히 할 수 있습니다. 영어 몰라도, 밤잠 설치지 않아도 누구나 따라 할 수 있는 미국 ETF 투자 방법, 오늘 제가 아주 상세하게 떠먹여 드릴게요.

 

이 글만 끝까지 읽으시면 당장 오늘 밤부터 여러분도 글로벌 투자자가 되실 수 있답니다.

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1. 실전 투자 가이드 : 누구나 따라 할 수 있는 3단계 로드맵

미국 ETF에 투자하는 길은 크게 두 갈래가 있어요. 직접 미국 시장에 가서 사느냐, 아니면 한국 시장에서 미국 상품을 사느냐의 차이인데요. 이 부분을 포함해서 가장 현실적인 3단계 방법을 정리해 드릴게요.

 

1단계 : 나에게 맞는 투자 그릇(계좌) 선택하기

가장 먼저 결정해야 할 것은 '어떤 계좌'로 살 것인가입니다. 여기서부터 갈림길이 나와요.

첫 번째는 일반 주식 계좌(위탁계좌)입니다. 증권사 어플에서 비대면으로 개설할 수 있는 가장 기본적인 계좌죠.

 

이 계좌를 쓰면 달러로 환전해서 미국 시장에 상장된 본토 ETF(SPY, QQQ 등)를 직접 살 수 있어요. 종목이 훨씬 다양하고 배당금을 달러로 받는다는 장점이 있죠.

 

두 번째는 연금저축펀드, IRP, ISA 계좌입니다. 여기서는 미국 시장에 직접 주문을 낼 수는 없고, 대신 한국 주식 시장에 상장된 '한국판 미국 ETF'를 살 수 있어요.

 

이름 뒤에 (H)가 붙거나 TIGER, KODEX 같은 브랜드가 붙은 것들이죠. 이 방법의 최대 장점은 세금입니다. 나중에 연금으로 받을 때 저율 과세를 해주거나 비과세 혜택이 있어서, 노후 자금을 모으는 목적이라면 이쪽이 훨씬 유리할 수 있어요.

2단계 : 환전의 벽 넘기, 혹은 원화로 주문하기

계좌를 만들었다면 돈을 넣어야겠죠? 만약 한국판 미국 ETF를 산다면 그냥 원화로 입금하고 평소 주식 사듯이 사면 되니 아주 간단해요. 문제는 미국 본토 ETF를 살 때입니다.

 

예전에는 반드시 원화를 달러로 바꾸는 '환전' 과정을 거쳐야 했어요. "지금 환율이 1300원인데 바꿔도 되나?" 하고 고민하다가 타이밍을 놓치기도 했죠. 하지만 요즘 세상이 참 좋아졌습니다. 대부분의 증권사에서 원화 주문 서비스(통합증거금 제도)를 제공해요.

 

이 서비스를 신청해두면, 계좌에 원화만 있어도 알아서 환율을 계산해서 미국 주식을 살 수 있게 해줍니다. 환전 수수료도 우대해주는 곳이 많으니, 굳이 머리 아프게 환율 계산기 두드릴 필요 없이 이 기능을 꼭 활용해보세요.

3단계 : 밤샘 금지, 예약 주문 활용하기

"미국 주식 시장은 밤 11시 30분에 열린다는데, 그때까지 안 자고 기다려야 하나요?" 우리 주부들에게는 잠이 보약인데 그럴 순 없죠. 아이들 재우고 남편 챙기다 보면 깜빡 잠들기 일쑤잖아요.

 

그래서 우리는 예약 주문 기능을 써야 합니다. 낮 시간이든 저녁 시간이든 내가 편한 시간에 "이 가격에 1주 사줘"라고 주문을 미리 걸어두는 거예요.

 

그럼 밤에 시장이 열렸을 때 조건이 맞으면 체결이 되고, 다음 날 아침 카카오톡 알림으로 "매수되었습니다"라는 기분 좋은 메시지를 받게 됩니다. 수면 매매라고도 하죠. 자는 동안 내 자산이 늘어나는 마법을 경험해보세요.

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두 가지 관점 : 동전의 양면을 살펴봐야 해요

미국 ETF 투자가 좋다고는 하지만, 무작정 뛰어들기 전에 장단점을 확실히 알고 가야 뒤탈이 없어요.

긍정적인 관점 : 달러라는 가장 강력한 안전 자산 확보

미국 ETF에 투자한다는 건 단순히 주식을 사는 게 아니라, 기축통화인 '달러' 자산을 보유한다는 뜻이기도 해요. 우리나라 경제가 어려워지면 보통 원화 가치는 떨어지고 달러 가치는 오르거든요. 내가 가진 자산이 전부 원화(한국 아파트, 한국 예금)라면 위기 때 내 자산 가치가 쪼그라들 수 있어요.

 

하지만 미국 ETF를 가지고 있으면, 환율이 올라서 내 자산 가치를 방어해주는 효과가 있습니다. 즉, 내 재산의 포트폴리오를 튼튼하게 만드는 보험 같은 역할을 해주는 거죠.

비판적인 관점 : 세금과 환율 변동의 리스크

하지만 주의할 점도 분명해요. 첫째는 환율 리스크입니다. 미국 주식 시장이 올라도, 환율이 뚝 떨어지면 원화로 환산했을 때 내 수익은 제자리거나 오히려 마이너스가 될 수도 있어요. 둘째는 세금 문제입니다.

 

해외 상장 ETF를 직접 투자해서 1년에 250만 원 넘게 수익이 나면, 초과분에 대해 22퍼센트라는 꽤 높은 양도소득세를 내야 합니다. 금융소득종합과세에는 포함되지 않지만, 22퍼센트를 떼어가는 건 꽤 아깝죠. 그래서 소액으로 하시거나 연금 계좌를 활용하는 전략이 필요한 이유입니다.

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결론 : 내 자산의 국적을 다양하게 만드세요

긴 이야기를 핵심만 쏙쏙 뽑아 정리해 드릴게요.

1. 미국 ETF 투자는 일반 계좌로 직접 하거나, 연금/ISA 계좌로 국내 상장 ETF를 사는 두 가지 방법이 있습니다.
2. 환전이 어렵다면 증권사의 '원화 주문 서비스'를, 밤샘이 힘들다면 '예약 주문'을 활용하면 누구나 쉽게 시작할 수 있습니다.
3. 달러 자산을 확보한다는 장점이 있지만, 환율 변동과 세금(22퍼센트 양도세) 문제를 고려해 나에게 맞는 전략을 세워야 합니다.

우물 안 개구리라는 말 아시죠? 투자도 마찬가지예요. 한국 시장은 전 세계 주식 시장의 2퍼센트도 안 된다고 해요. 우리는 나머지 98퍼센트의 기회가 있는 더 넓은 바다로 나가야 합니다.

 

어렵게 생각하지 마세요. 오늘 당장 사용하시는 증권사 어플 검색창에 'S&P500'이나 '나스닥'을 입력해 보세요. 그 작은 호기심과 검색 한 번이 여러분의 10년 뒤 통장 잔고를 바꾸는 위대한 첫걸음이 될 것입니다.

 

지금 바로 증권사 어플에 접속해서 '해외주식 거래 신청' 버튼을 눌러보세요. 생각보다 훨씬 간단하답니다!

 

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