리얼티인컴 배당금 세금 및 종합소득세 주의사항 총정리

 

여러분, '월배당의 황제'라 불리는 리얼티인컴(Realty Income) 다들 하나씩은 장바구니에 담아두셨죠? 매달 꼬박꼬박 들어오는 달러 배당금을 보면, 마치 미국에 작은 상가 하나 사둔 것 같아 마음이 참 든든하잖아요.

 

그런데 어느 날 문득 이런 걱정 안 드시나요? "어? 미국에서 세금 떼고 들어오는데, 한국에서 또 떼가나?" "배당금 많이 받으면 나중에 세금 폭탄 맞는 거 아냐?"

 

특히 우리 40대는 남편 월급, 내 부업 소득, 예금 이자까지 챙겨야 할 게 많아서 세금 문제가 더 복잡하게 느껴지죠. 오늘은 리얼티인컴 배당금 세금 계산법부터, '세금 폭탄'이라 불리는 종합소득세 기준까지, 옆집 언니가 수다 떨듯 아주 쉽게 풀어드릴게요.

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1단계 기본 세금 계산 : 15%의 법칙

가장 먼저 알아야 할 건 기본 세금입니다. 리얼티인컴은 미국 주식이죠? 그래서 미국 법을 따릅니다.

미국에서 15% 떼고 줍니다 미국 국세청(IRS)은 우리 같은 외국인 투자자에게 배당금을 줄 때 15%의 배당소득세를 미리 떼어갑니다. 이걸 '원천징수'라고 해요.

• 예를 들어, 배당금이 100달러라면?
• 세금 15달러(15%)는 미국이 가져가고,
• 내 통장에는 85달러만 입금됩니다.

한국에서 또 낼까요? (일반적인 경우) 우리나라 배당소득세율은 14%(지방세 포함 15.4%)입니다. 그런데 이미 미국에서 15%를 냈잖아요? 우리나라보다 세금을 더 많이 냈기 때문에, 한국 국세청에서는 추가로 세금을 걷지 않습니다.

즉, 연간 금융소득이 2천만 원 이하라면 미국에서 떼인 15%로 세금 납부는 끝! 더 이상 신경 쓸 게 없어요.

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2단계 주의해야 할 '2천만 원의 벽' (종합소득세)

문제는 배당금과 이자를 합친 돈이 너무 많아질 때 발생합니다. 이걸 금융소득 종합과세라고 하는데요, 이 기준이 바로 연간 2천만 원입니다.

 

2천만 원이 넘으면 무슨 일이? 1년 동안 받은 은행 이자 + 국내외 주식 배당금을 모두 합쳐 2,000만 원을 넘기면, 그 초과분은 내 다른 소득(근로소득, 사업소득 등)과 합쳐서 세금을 다시 계산합니다.

• 상황: 내가 연봉 5천만 원을 받는 직장인인데, 배당금으로 3천만 원을 받았다면?
• 계산: 2천만 원까지는 15%로 끝납니다. 하지만 초과된 1천만 원은 내 연봉 5천만 원 위에 얹어서(합산해서) 세율을 매깁니다.
• 결과: 소득 구간이 올라가서 세율이 확 뛸 수 있어요. 건강보험료 피부양자 자격이 박탈되거나, 지역가입자 건보료가 오르는 '건보료 폭탄'도 이때 터집니다.

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3단계 배당금 세금을 바라보는 두 가지 시선

세금 이야기만 들으면 "아, 골치 아파. 그냥 주식 하지 말까?" 싶으시죠? 하지만 저는 이렇게 생각해보면 좋겠어요.

 

관점 1 세금은 '부자의 행복한 비명'이다 배당금으로 연 2천만 원을 받으려면, 리얼티인컴(연 배당률 약 5% 가정) 주식을 무려 4억 원어치나 가지고 있어야 해요. 4억 원어치 주식이 있고 매달 160만 원씩 월세를 받는다면, 세금 좀 더 내도 괜찮지 않을까요? "세금 낼 걱정을 한다는 건, 그만큼 내가 자산을 잘 불렸다는 증거다!"라고 긍정적으로 생각하세요.

 

관점 2 '가족 계좌'로 똑똑하게 분산하기 그래도 세금은 아끼는 게 제맛이죠. 만약 2천만 원이 넘을 것 같다면, 명의를 나누세요. 남편, 아내, 그리고 자녀 명의의 계좌로 주식을 나누어 담으면 소득이 분산되어 2천만 원 기준을 피할 수 있습니다. 특히 증여세 공제 한도(배우자 6억, 성인 자녀 5천만 원)를 활용해 미리미리 주식을 옮겨두는 것도 40대 재테크의 고수들이 쓰는 방법입니다.

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결론 및 요약

복잡한 숫자 때문에 머리 아프셨죠? 딱 3가지만 기억하고 가세요.

1. 기본 세금: 리얼티인컴 배당금은 미국에서 15%를 떼고 입금되며, 이걸로 세금 납부는 보통 끝납니다.
2. 주의사항: 1년 동안 이자와 배당금 합계가 2,000만 원을 넘으면 '금융소득 종합과세' 대상자가 되어 세금과 건보료가 오를 수 있습니다.
3. 대처법: 2천만 원이 넘을 것 같으면 배우자나 자녀 명의로 주식을 분산해서 투자하세요.

리얼티인컴은 우리가 잠자는 동안에도 돈을 벌어다 주는 기특한 친구입니다. 세금 무섭다고 이 좋은 친구를 멀리하지 마시고, 똑똑하게 계산해서 실속 챙기시길 바라요. 우리 모두 월배당으로 경제적 자유를 얻는 그날까지 파이팅입니다!

 

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