개인회생 단점과 현실적인 후기! 디시에서 말하는 '절대 하지 마라'의 진실

 

개인회생 단점 알아보시죠? 이번에 신청을 하려고 하는데, 혹시 나중에 후회할 일이 생기지는 않을지 걱정되더라고요. 온라인 커뮤니티를 찾아보니 안 좋은 이야기도 있는 거 같던데, 진짜 현실적인 문제가 무엇인지도 궁금했어요.

 

오늘은 저와 같이 장점보다는 현실적인 리스크 때문에 고민이신 분들을 위해, 개인회생의 치명적인 단점, 변제금 미납 시 대처법, 그리고 디시 등에서 거론되는 솔직한 후기에 대해서 알려드릴게요.

 

먼저, 바쁘신 분들은 아래에서 5초 만에 나의 예상 단점 및 기각 확률 확인이 가능하니 참고하시길 바랍니다.

많은 분이 빚 탕감이라는 달콤한 말에 이끌려 신청하지만, 그 이면에는 감수해야 할 불편함과 제약이 분명히 존재합니다. 무작정 신청했다가 중도 포기하는 사례를 막기 위해, 꼭 알아야 할 어두운 면 4가지를 정리했습니다.

 

1. 신용거래의 전면 중단 (신용카드 및 대출 불가)

가장 피부로 와닿는 단점입니다. 개시결정이 나고 인가받는 순간부터 면책받을 때까지(최소 3년) 신용카드 사용이 불가능합니다. 오로지 체크카드만 사용할 수 있으며, 후불 교통카드 기능조차 제한될 수 있습니다.

 

또한, 1금융권은 물론 2, 3금융권에서의 신규 대출도 막힙니다. 급하게 목돈이 필요할 때 융통할 곳이 없어진다는 점은 생활에 큰 압박으로 다가올 수 있습니다. 서울보증보험 가입이 제한되어 일부 직종 취업 시 문제가 되기도 합니다.

2. '개인회생 하면 안되는 이유' 디시 등 커뮤니티의 현실 조언

디시인사이드 대출 갤러리나 개인회생 갤러리 등에서 경험자들이 "하지 마라"고 말하는 주된 이유는 '빡빡한 최저생계비' 때문입니다.

• 삶의 질 저하: 법원에서 인정해 주는 최저생계비는 말 그대로 '숨만 쉬고 사는' 수준입니다. 3년 동안 외식, 여행, 경조사비 등을 사실상 포기해야 하므로 심리적인 박탈감이 상당합니다.
• 보정 권고의 압박: 법원의 심사 과정(절차)에서 내려오는 보정 권고는 매우 까다롭습니다. 최근 1년 치 통장 거래 내역을 샅샅이 뒤져 소명을 요구하는데, 이 과정에서 멘탈이 무너져 포기하고 싶다는 후기가 많습니다.
• 보증인 피해: 내가 회생을 한다고 해서 보증인의 채무가 사라지는 것은 아닙니다. 채권자는 보증인에게 빚 독촉을 하게 되므로 인간관계가 파탄 날 수 있습니다.

3. 변제금 미납 시 발생하는 치명적 결과 (절차 폐지)

가장 조심해야 할 부분입니다. 인가 결정이 났다고 끝이 아닙니다. 3회(누적) 이상 변제금을 미납하면 절차가 '폐지'될 수 있습니다.

폐지가 되면 채권자들의 추심이 다시 시작되며, 그동안 낸 돈은 돌려받지 못하고 이자는 이자대로 다시 불어납니다.

 

따라서 처음 변제계획안을 짤 때, 무리하게 변제금을 높여 잡지 말고 본인이 3년 동안 꾸준히 낼 수 있는 현실적인 금액인지를 반드시 따져봐야 합니다. 미납이 발생했다면 즉시 대리인과 상의하여 추가 생계비 요청이나 납부 유예 신청 등을 고려해야 합니다.

4. 기록 보존과 공공기록 등재

면책 결정을 받으면 채무는 탕감되지만, '공공정보(구 신용불량 정보)'에 기록이 남습니다.

• 한국신용정보원: 면책 결정 확정 후 5년 동안 기록이 보존됩니다. 이 기간에는 신용점수가 낮게 유지되어 정상적인 제도권 금융 거래가 어렵습니다.
• 특수 기록: 채권사 내부 전산(블랙리스트)에는 영구적으로 기록이 남을 수 있어, 탕감받았던 해당 은행과는 평생 거래가 거절될 수도 있습니다.

  

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결론

지금까지 개인회생의 냉정한 단점과 커뮤니티에서 거론되는 현실적인 리스크, 그리고 미납 시 위험성까지 알아보았습니다.

분명 힘든 과정입니다. 하지만 현재의 빚 독촉과 이자 감당이 불가능한 상태라면, 3년의 고통이 평생의 빚쟁이 생활보다는 나을 수 있습니다.

 

중요한 건 '막연한 희망'이 아니라 '철저한 계획'입니다. 위에서 언급한 단점들을 내가 감당할 수 있을지 냉정하게 판단하고, 전문가와 상의하여 완주 가능한 계획을 세우는 것이 성공의 열쇠입니다.

 

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