신협(신용협동조합)은 새마을금고와 마찬가지로 '상호금융권'에 속하며, 세금 우대 혜택 덕분에 실질 금리가 매우 높아 목돈을 굴릴 때 가장 먼저 고려해야 할 곳 중 하나입니다.
현재(2025년 11월) 신협 정기 예금(정기예탁금)의 금리 현황과, 신협 예금을 가장 현명하게 이용하는 절세 전략을 핵심만 정리해 드립니다.
🏦 1. 2025년 11월 신협 정기 예금 금리 현황
신협은 개별 지점(조합)마다 자체적으로 금리를 결정하기 때문에, 금리가 천차만별입니다. 하지만 다행히 '신협 온뱅크' 앱을 이용하면 전국에서 가장 높은 금리를 제공하는 신협 조합의 상품에 비대면으로 가입할 수 있습니다.
🥇 현재 최고 금리 상품 (12개월 만기 기준)
현재 신협의 1년 만기 정기 예금(정기예탁금)은 일반적으로 2%대 후반에서 3%대 초반의 금리를 형성하고 있습니다. 일부 지역/조합 특판 상품의 경우 3% 초반까지 상승하는 경우가 있습니다.
조합명 (지역)
최고 금리 (12개월, 세전)
가입 형태
구즉신용협동조합 (대전)
2.90%
비대면 (온뱅크) 또는 지점
기타 고금리 조합
2.80% ~ 3.10%
전국 각지의 특판 또는 우대 금리 적용 시
⚠️ 중요 안내:
실시간 변동: 신협 금리는 특판 여부와 조합의 상황에 따라 수시로 변동됩니다. 가입 직전 '신협 온뱅크' 앱의 '비대면 계좌 개설' 또는 '예금/적금' 메뉴에서 전국 신협 금리를 비교하여 가장 높은 곳을 선택하는 것이 최선의 방법입니다.
출자금 통장: 신협 예금의 가장 큰 장점인 세금 우대 혜택을 받으려면, 해당 조합의 '출자금 통장'에 먼저 가입해야 합니다.
🛡️ 2. 신협 예금의 핵심 장점: 세금 우대 혜택 (절세 효과)
신협 예금은 금리가 시중은행보다 소폭 높거나 비슷하더라도, 세금 우대 혜택을 적용받으면 실질 수익률이 확 높아집니다.
세금 우대 (가장 중요!)
신협에 출자금 통장을 개설하면, 이자 소득에 대한 세금을 크게 절약할 수 있습니다.
구분
일반 과세 (시중은행)
세금 우대 (신협)
이자소득세
15.4% (지방세 포함)
0%
농어촌특별세
-
1.4%
총 과세율
15.4%
1.4%
한도:1인당 3천만 원까지의 예치 금액에 대해 이 세금 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
전략: 신협이나 새마을금고 등 상호금융권에 총 3천만 원 한도를 세금 우대로 채우는 것이 절세의 기본입니다.
예금자 보호
신협은 시중은행처럼 예금자보호법의 직접 적용 대상은 아니지만, 신협 자체적으로 조성하는 '신협 예금자보호기금'을 통해 예금을 보호합니다.
보호 한도: 새마을금고, 시중은행과 마찬가지로 1인당 5천만 원까지 원금과 이자를 합산하여 보호받을 수 있습니다.
안전 전략: 5천만 원을 초과하는 금액은 여러 신협 조합이나 다른 저축은행으로 분산 예치하는 것이 안전합니다.
💡 3. 신협 정기 예금, 현명한 가입 전략 3가지
1. 팁: 3천만 원은 무조건 '세금 우대'로 묶으세요
가장 높은 이자 혜택을 받기 위해, 신협이나 새마을금고 중 금리가 가장 높은 곳을 찾아 3천만 원은 반드시 세금 우대 상품으로 가입하세요. 실질 금리 효과가 가장 높습니다.
2. 팁: 신협 '온뱅크' 앱을 이용해 전국 금리를 비교하세요
가장 높은 금리를 제공하는 조합은 전국 어디에든 있을 수 있습니다. 신협은 온라인 비대면 채널(온뱅크)을 통해 전국 모든 조합의 상품에 가입할 수 있습니다. 가까운 지점만 보지 마시고, 앱으로 실시간 금리 순위를 확인하세요.
3. 팁: 출자금 통장 가입은 신중하게
출자금 통장은 세금 우대 혜택을 위한 필수 조건이지만, 1천만 원 한도 내 출자금은 비과세 혜택을 받습니다. 단, 출자금은 예금이 아닌 조합의 자본금이므로, 예금자 보호 대상이 아니며 조합 해산 시 원금 손실 위험이 있을 수 있습니다. 따라서 소액(예: 50만 원)만 가입하여 혜택을 받는 것을 추천합니다.
