생애최초 주택구입자금대출 금리 [우대금리 포함]

저도 집을 처음 살 때, ‘생애최초 대출’이라고 해서 그냥 금리 낮겠지~ 생각하고
아무 은행이나 가서 진행하려고 했어요. 그런데 상담 받아보니 은행마다 금리가 다르고,
심지어 우대금리 조건도 제가 생각한 것보다 복잡하더라고요!

 

게다가 요즘처럼 고금리 시대에는, 0.5% 금리 차이만으로도 수백만 원 이자 차이가 납니다.
오늘은 그래서 생애최초 대출을 고민 중인 분들이 꼭 알아야 할
‘2025년 생애최초 주택구입자금대출 금리 총정리’ 정보를 가져왔어요.

 

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✅ 목차

1. 생애최초 주택구입자금대출 금리란?
2. 2025년 기준 기본 금리표 (기금e든든 기준)
3. 우대금리 조건 총정리
4. 은행별 금리 비교 (국민·우리·기업은행 등)
5. 금리별 월 상환액 예시 (30년 기준)

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1. 생애최초 주택구입자금대출 금리란?

이 대출은 정부의 지원 아래 이자 부담을 낮춘 정책금융상품입니다.
쉽게 말해, 시중은행보다 훨씬 낮은 이자로 최대 40년까지 집 살 수 있는 제도예요.

 

특히 ‘처음 집 사는 무주택자’가 대상이라서,
사회초년생, 신혼부부, 육아 가정 등에 실질적인 도움이 되는 정책이에요.

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2. 2025년 기준 기본 금리표 (기금e든든 기준)

기금e든든은 주택도시기금에서 운영하는 대표적인 정책대출 플랫폼이에요.
이곳에서 제공하는 생애최초 대출 금리는 아래와 같습니다.

10년	2.15%
20년	2.25%
30년	2.35%
40년	2.45%

 

✔ 부부합산 소득에 따라 금리가 달라져요.

5천만원 이하	1.8% ~ 2.25%
5천~6천만원	2.25% ~ 2.55%
6천~7천만원	2.45% ~ 2.75%

 

👉 신혼부부는 8천만원까지 가능하지만, 그 이상은 생애최초 대상에서 제외돼요.

 

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3. 우대금리 조건 총정리

금리 낮추는 ‘꿀팁’ 바로 우대금리 챙기는 거예요!

 

📌 2025년 기준 우대금리 항목

자녀 1명	-0.3%
자녀 2명 이상	-0.5%
신혼부부	-0.2%
청년 (만 39세 이하)	-0.1%
부부합산소득 4천만원 이하	-0.2%
자동이체 신청	-0.1%
전자약정 이용	-0.1%

 

💡 최대 중복 가능: 여러 조건을 충족하면 금리는 더 내려갑니다.
→ 예: 자녀 1명(-0.3%) + 자동이체(-0.1%) + 전자약정(-0.1%) = 최대 -0.5% 인하 가능

 

⚠ 단, 기본 금리 아래로 내려가는 건 아니고,
최저 금리 1.2~1.5%선에서 마감됩니다.

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4. 은행별 금리 비교 (생애최초 전용 상품)

생애최초 주택대출은 기금대출을 취급하는 시중은행에서 진행할 수 있는데요,
은행마다 금리 기준이 조금씩 다르거나 부대조건이 붙기도 해요.

국민은행	2.35% ~ 2.75%	신청 많고 접근성 좋음
우리은행	2.25% ~ 2.65%	온라인 신청 가능
기업은행	2.25% ~ 2.60%	중소기업 재직자 우대
농협은행	2.30% ~ 2.70%	지역농협 조건 주의
신한은행	2.40% ~ 2.80%	비대면 절차 잘 되어 있음

 

📌 일부 은행은 은행 자체 우대금리 + 기금 우대금리 중복 적용 가능해서,
실제 적용 금리는 훨씬 낮아질 수도 있어요.

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5. 금리별 월 상환액 예시 (30년, 3억 원 대출 시)

실제로 내가 내야 하는 월 납입금 차이가 가장 중요하겠죠?

1.8%	약 107만 원	약 8,500만 원	약 3.85억
2.3%	약 114만 원	약 1.13억	약 4.13억
2.5%	약 118만 원	약 1.25억	약 4.25억
3.0%	약 126만 원	약 1.6억	약 4.6억

 

😱 단 0.7% 금리 차이만으로도, 총 납입액이 7천만 원 이상 차이가 나요.

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✅ 결론 : “금리 0.5% 차이 = 내 통장 차이!”

생애최초 주택대출은 내 집 마련의 첫 관문이지만,
이자 부담이 평생을 좌우할 수 있어요.

 

✔ 대출 전에 꼭 해야 할 3가지:

1. 기금e든든에서 기본금리 시뮬레이션
2. 내가 받을 수 있는 우대금리 조건 정리
3. 2~3개 은행 상담 비교 후 실행

요즘처럼 금리가 오락가락하는 시기엔
‘변동보다는 고정’, 조건 많을수록 우대금리 최대한 챙기기’가 핵심입니다.

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