매달 꾸준히 돈을 모아 목돈을 만들고 싶을 때, 정기 적금만큼 확실한 방법이 없죠. 저도 월급날마다 '이번엔 얼마나 모을 수 있을까' 고민하며 적금 상품을 찾아봅니다. 특히 2025년 하반기에는 은행들이 청년층이나 특정 조건의 고객을 유치하기 위해 5%~7%대의 고금리 적금 특판을 경쟁적으로 내놓고 있어 '기회'가 열려 있습니다.
혹시 이런 고민을 하고 계신가요?
- "정기 적금, 금리가 너무 낮아서 망설여져요."
- "시중은행의 7%대 적금, 아무나 가입할 수 있는 건가요?"
- "정기 적금 가입 시, 이자 계산은 어떻게 되는 건가요?"
이번 글에서는 2025년 11월 기준 금리가 높은 정기 적금 상품 정보와 함께, 실제로 높은 이자를 받기 위한 핵심 팁까지 쉽고 간결하게 정리해 드립니다. 5분만 투자해서 여러분의 돈 모으기 목표를 확실하게 달성하세요!
🥇 1. 현재 금리가 가장 높은 정기 적금 TOP 3
정기 적금은 정기 예금과 달리 금리가 5% 이상인 특판 상품들이 상대적으로 많습니다. 하지만 대부분 까다로운 우대 조건이 붙어 있다는 점을 유의해야 합니다.
(1) 시중은행 고금리 적금 (주로 청년 대상)
시중은행의 고금리 적금은 안정적이지만, '만 39세 이하 청년'을 대상으로 하거나 카드 사용, 급여 이체 등 복잡한 우대 조건을 요구하는 경우가 많습니다.
| 은행 (상품명) | 최고 금리 (1년 만기) | 가입 조건 및 특징 |
| KDB산업은행 (KDB Hi 정기적금) | 최고 7.00% | 만 39세 이하 청년 대상. 급여 이체, 체크카드 사용 등 까다로운 우대 조건 적용 시. |
| 우리은행 (우리 Super 주거래 적금) | 최고 6.50% | 급여 이체, 공과금 자동 납부 등 주거래 실적 우대 조건 충족 시. |
| 하나은행 (하나 더함 정기적금) | 최고 6.00% | 첫 거래 고객이나 마케팅 동의 등 비교적 쉬운 우대 조건 충족 시. |
💡 조언: 7%대 상품은 우대 조건을 모두 충족해야만 최고 금리를 받을 수 있습니다.
가입 전 반드시 은행 상담이나 앱을 통해 나에게 필요한 조건이 무엇인지 확인하세요.
(2) 저축은행 고금리 적금 (기본 금리가 높음)
저축은행은 시중은행보다 기본 금리가 높은 적금을 제공합니다. 시중은행의 복잡한 우대 조건이 싫다면, 4%대 기본 금리 상품을 찾는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
| 저축은행 (상품명) | 최고 금리 (1년 만기) | 주요 특징 및 유의사항 |
| DB저축은행 (드림빅 정기적금) | 5.50% | 비대면 전용 상품으로 가입이 간편함. |
| JT친애저축은행 (비대면 정기적금) | 5.00% | 우대 조건이 비교적 간단하여 접근성이 좋음. |
| KB저축은행 (kiwi 적금) | 4.80% | 비대면 가입, 낮은 금액(월 30만 원 한도)으로 시작 가능. |
⚠️ 주의: 저축은행 상품은 예금자 보호 한도(5천만 원) 내에서 분산 투자하는 것이 좋습니다. 적금 상품은 예금과 달리 원금이 매달 쌓이므로, 총 납입액이 5천만 원을 넘지 않는다면 비교적 안전합니다.
🎯 2. 정기 적금의 비밀: '실질 이자율' 확인하기
정기 적금은 '단리'로 이자가 계산되어, 예금처럼 표시된 금리만큼의 이자를 받지 못한다는 것을 알아야 합니다.
1. 왜 이자가 적을까요? (월 평균 잔액 기준)
정기 적금은 '매달 돈을 납입'합니다. 따라서 첫 달 납입금은 12개월의 이자를 받지만, 마지막 달 납입금은 1개월의 이자만 받습니다.
결과적으로, 정기 적금의 실질적인 이자 효과는 표시된 금리의 약 50% 수준입니다.
2. 세금 우대 혜택을 놓치지 마세요
새마을금고, 신협, 농협 등 상호금융권의 적금은 3천만 원 한도 내에서 세금 우대(1.4%만 과세) 혜택을 받을 수 있습니다.
- 똑같은 6% 금리라도, 시중은행(15.4% 과세)보다 상호금융권(1.4% 과세)에서 가입하는 것이 실제로 받는 이자는 훨씬 많습니다.
🚀 3. 정기 적금 고수들의 활용 팁 3가지
정기 적금으로 목표를 달성하는 데 도움이 될 만한 저의 활용 팁을 공유합니다.
1. 팁: 월 납입액을 쪼개서 활용하세요
목표한 금액이 있다면, 한 계좌에 몰지 말고 고금리 특판 상품에 분산하여 가입하세요. 예를 들어, 월 100만 원을 모은다면 50만 원은 A은행 7% 적금(우대 조건 충족), 나머지 50만 원은 B저축은행 4.5% 적금(기본 금리)에 나누는 식입니다.
2. 팁: 파킹통장 활용으로 이자를 극대화하세요
매달 적금 납입일이 오기 전까지 돈을 잠시 금리가 높은 파킹통장(CMA 또는 파킹통장)에 넣어두세요. 한 달이라도 높은 이자를 받으며 돈을 불릴 수 있습니다. 이 돈을 모아 적금 납입일에 한 번에 이체하면 작은 이자라도 더 벌 수 있습니다.
3. 팁: 만기 후 '자동 재예치' 기능을 활용하세요
많은 정기 적금 상품은 만기 시 원금과 이자를 '정기 예금'으로 자동 재예치하는 기능을 제공합니다. 돈을 방치하면 보통예금 금리(0.1%)만 받게 되므로, 만기일을 확인하여 높은 금리의 예금으로 바로 이어서 묶어두는 것이 현명합니다.
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