국민연금 추납(추가납부) 제도: 경단녀가 연금 수령액 2배 높이는 방법

국민연금 추납 알아보시죠? 저도 같은 고민이 있었어요. 결혼과 육아로 인해 직장을 그만두면서 국민연금 납부가 끊겼을 때, 나중에 내가 받을 연금이 쥐꼬리만 하지는 않을지, 혹은 아예 받지 못하게 되는 것은 아닌지 걱정하며 밤잠을 설치던 기억이 납니다.

 

특히 '경단녀'라는 타이틀이 붙으면서 노후 준비에서 소외되는 기분이 들 때 이 제도는 한 줄기 빛과 같았죠.

 

오늘은 저와 같이 국민연금 수령액을 높이고 안정적인 노후를 꿈꾸는 분들을 위해, 국민연금 추납 제도를 통해 수령액을 2배로 높이는 비결을 알려드릴게요.

 

먼저, 바쁘신 분들은 아래에서 내 추납 가능 기간과 예상 추가 수령액을 먼저 확인할 수 있습니다.

 

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국민연금 추납, 왜 '경단녀'의 필수 전략일까?

국민연금 추납(추가납부)은 실직이나 휴직, 전업주부 기간 등으로 인해 보험료를 내지 못했던 '납부예외' 또는 '적용제외' 기간에 대해 나중에 보험료를 한꺼번에 내는 제도입니다. 국민연금은 가입 기간이 길수록 수령액이 기하급수적으로 늘어나는 구조이기 때문에, 과거의 빈 기간을 메우는 것만으로도 노후 연금액의 체급 자체가 달라집니다.

1. 추납 자격 팩트 체크: 누가 할 수 있나?

모든 기간을 다 채울 수 있는 것은 아닙니다. 아래 조건 중 하나에 해당해야 합니다.

• 납부예외자: 국민연금 가입 중 실직이나 사업 중단으로 보험료 납부를 중단했던 분.
• 경력단절 전업주부: 과거에 국민연금을 한 번이라도 납부한 적이 있는 분이 무소득 배우자(전업주부)로 있으면서 '적용제외'되었던 기간.
• 주의사항: 2020년 말 세법 개정으로 인해 추납 가능 기간은 최대 10년(119개월)까지만 가능하므로, 본인의 빈 기간 중 가장 유리한 10년을 골라 채워야 합니다.

2. 수령액 2배 높이는 마법의 원리

국민연금 수령액은 '내가 낸 금액'보다 '내가 가입한 기간'에 더 큰 영향을 받습니다.

• 가입 기간의 힘: 예를 들어 가입 기간이 10년인 사람이 추납을 통해 20년으로 늘리면, 단순히 수령액이 2배가 되는 것을 넘어 기본연금액 산식에 따라 훨씬 더 높은 수익비를 얻게 됩니다.
• 저렴한 보험료로 높은 가치 창출: 현재 시점의 보험료를 기준으로 납부하지만, 나중에 받는 연금은 평생 물가 상승률을 반영해 지급되므로 현존하는 어떤 금융상품보다 수익률이 높습니다.

3. 추납 보험료 산정 및 납부 방법

추납할 때 얼마를 내야 할지가 가장 궁금하실 텐데요.

• 산정 기준: '추납 신청 시점'의 월 보험료에 추납하고자 하는 개월 수를 곱해서 결정됩니다. 현재 직장인이라면 현재 월급의 9%, 전업주부라면 지역가입자 중 본인이 선택한 소득 수준에 따른 보험료가 기준이 됩니다.
• 분할 납부: 목돈이 부담스럽다면 최대 60회(5년)까지 나눠서 낼 수 있습니다. 다만 분할 납부 시에는 정기예금 이자 수준의 이자가 가산됩니다.

4. 실전 꿀팁: 언제 신청하는 것이 가장 유리할까?

고소득자일수록, 혹은 복직 후에 신청하는 것이 유리할까요?

• 소득이 낮을 때 신청하라: 추납 보험료는 '신청 당시의 보험료'를 기준으로 합니다. 따라서 복직 후 월급이 올랐을 때보다, 소득이 없거나 낮을 때 '임의가입' 상태에서 최저 보험료로 신청하는 것이 투자 대비 효율(가성비) 면에서 압도적으로 유리합니다.
• 연금 수령 직전: 자금 여력이 있다면 연금을 받기 직전에 몰아서 내는 것도 방법이지만, 가급적 가입 기간을 하루라도 빨리 확보해 두는 것이 장기적으로 마음이 편합니다.

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결론

국민연금 추납 제도는 경력 단절이라는 아픔을 겪은 여성들에게 국가가 주는 강력한 노후 복원권입니다. 당장 큰돈이 나가는 것 같아 망설여질 수 있지만, 평생 받을 연금액이 매달 20~30만 원씩 늘어난다고 생각하면 이보다 확실한 재테크는 없습니다.

 

지금 바로 국민연금공단 앱(내 곁에 국민연금)을 켜서 본인의 추납 가능 기간을 확인해 보세요. 잊고 지냈던 과거의 시간이 당신의 든든한 노후 자산으로 돌아올 것입니다.

 

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